Как быстро и просто получить банковскую гарантию?

28 декабря 2018

Обычно, после победы на аукционе или конкурсе, наша электронная почта переполнена массой предложений по получению банковских гарантий, а телефон разрывается от «помощников», которые готовы все сделать «быстро и бесплатно», так как комиссию нужно будет заплатить только банку.

Для начала мы предлагаем разобраться — что же такое Банковская гарантия.

Банковская гарантия (БГ) — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя банк. Это документ, который подтверждает готовность банка (гаранта) выплатить одной стороне сделки (бенефициару) заранее оговоренную сумму, если другая сторона (принципал) по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту. 

Другими словами, банк обязуется выплатить вашему заказчику оговоренную сумму за вас в случае, если что-то пойдет не так. Разумеется, банк является коммерческой организацией и готов оказать услугу за вознаграждение, желательно не рискуя. Поэтому мы должны понимать, что банк выдающий гарантийное обязательство, все проверит, потребует определенный залог в виде машины, квартиры, другого имущества, поручительства. После этого рассчитает риски, которые заложит в вознаграждение.

Кому и когда требуется банковская гарантия? 

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ, госзаказчики могут требовать от участников обеспечения заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно предоставить для следующих целей: 

  • обеспечение заявки в конкурсе (от 0,5 до 5 % от начальной цены контракта); 
  • обеспечение исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5 до 30 % начальной стоимости контракта); 
  • возврат аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса). 

В коммерческих правоотношениях 

Банковскую гарантию, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. 
В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом. Подобную БГ невозможно оформить в сервисе Контур.Спектр. 

Предварительно одобренная банковская гарантия

Так называемые «предварительные одобрения», это филькины грамоты, которые рассчитаны для «идеального» клиента, реальную сумму вознаграждения вам смогут рассчитать, после того, как вы заполните все анкеты и предоставите необходимые документы.

По собственному опыту, в среднем сумма вознаграждения за БГ реально раза в 2-3 будет выше, чем изначально называют в «предвариательном одобрении».

Ситуация усугубляется еще и тем, что после победы и массы предложений мы расслабляемся, думаем, что будем выбирать между дешевыми и ещё более дешевыми вариантами. На практике остается 1-2 дня, а у нас из массы предложений более половины — «отказ», остальные начинают запрашивать дополнительные документы и мы кидаемся на первую попавшуюся БГ пусть и по завышеной цене.

Обратите внимание: не все клиенты смогут получить БГ, так как на одобрение влияет множество факторов:

  • возраст организации;
  • опыт работы в роли поставщика;
  • связанные организации;
  • финансовые отчеты организации;
  • учредители.

Еще один момент заключается в том, что на начальном этапе участники закупок, минимизируя риски, участвуют в тендерах с незначительной сумой обеспечения контракта. Например, для заключения контракта требуется обеспечение контракта 15 000 руб на 2 месяца. А вам предлагают БГ с вознаграждением 3 000 руб. В этом случае, на наш взгляд, лучше обеспечить контракт живыми деньгами. Через 2 меяца, после выполнения контракта, вы вернете все 15 000 рублей, не потяряв ни копейки.

Поэтому опытные поставщики заранее выбирают банки для БГ и получения Гарантийных линий (ГЛ).

Гарантийная линия – это предварительный прогноз банка для получения гарантии на определенный срок и до определенной суммы. С открытой гарантийной линией клиент будет уверен в том, что получит банковскую гарантию в рамках лимита по упрощенной процедуре, как только выиграет тендер. 

Наши рекомендации: заранее поищите банки, которые в случае вашей победы быстро выдадут вам Банковскую гарантию. Отправьте на рассмотрение им необходимые документы. Договоритесь с банками о Гарантийной линии. Таким образом, вы будете уверены, что у вас есть запасной вариант.

Для таких потребностей Компания СКБ Контур создала новый сервис Контур.Спектр, который поможет клиенту просто и быстро получить финансовые инструменты для успешного участия в гос. закупках. 

Преимущества банковской гарантии в электронном виде в сервисе Контур.Спектр

  • Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
  • Возможность подачи заявки с любого рабочего места.
  • Отслеживание статуса заявки онлайн в личном кабинете.
  • Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.
  • Электронный документооборот с банком. Не нужно посещать отделение банка лично.
  • За счет использования электронного документооборота банки готовы предоставить БГ с пониженной комиссией.

Банки-партнеры

Каждый банк имеет свои критерии оценки клиента. Мы сотрудничаем со следующими банками-гарантами:

В чем преимущество работы в Контур.Спектр?

Условия оформления БГ могут быть различны в каждом банке. Оформив одну заявку в сервисе, клиент получит ответы от всех банков-партнеров и сможет выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Удачи вам в торгах.


Другие новости

16 января

Бесплатный вебинар от Контур.Школы

На площадке Контур.Школы открыта регистрация на вебинар «Проявление «должной осмотрительности». Участие бесплатно.

Cпикер Наталья Никитина — эксперт в области электронного документооборота и взаимодействия с налоговыми органами.

11 января

Ранее мы писали, что для участия в торгах по 44-ФЗ теперь необходима регистрация в ЕИС. Сейчас ЕИС работает нестабильно, поэтому сроки оказания услуги по регистрации увеличиваются.

11 января

С 01.01.2019 года всем участникам (поставщикам) закупок по 44-ФЗ необходимо пройти регистрацию / аккредитацию в ЕДИНОЙ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЕ. Это делается на сайте zakupki.gov.ru.

В верхнем правом углу нажимаете «Личный кабинет» — «Личный кабинет участника закупок».

21 декабря 2018

Контур.Спектр — это сервис для получения банковской гарантии онлайн, оформления гарантийной линии, открытия спец. счета.